成立于2008年3月的邮政储蓄银行菏泽市分行,目前下辖8家县区支行,34家二级支行,154个代理网点,共有干部职工835人。近年来,邮政储蓄银行菏泽市分行凭借“国有大行”的硬实力,立足于牡丹之都菏泽,坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型零售银行发展战略,以服务实体经济、做好小微金融服务为己任,精耕细作、精准发力,为菏泽的经济发展注入了强大的动力。截至2019年7月底,邮政储蓄银行菏泽市分行辖内总资产达759.68亿元,存款余额154.85亿元,贷款余额100亿元。其中,近5年来贷款余额增长率保持16%以上,自营余额存贷比达64.61%。小微企业贷款增速19%,高于各项贷款增速。
深化金融创新:助推新旧动能“换挡提速”
近年来,邮政储蓄银行菏泽市分行进一步深化金融创新工作,丰富产品体系,积极推进金融产品流程优化、强化限时服务管理、优化营商环境等工作,争取更多的资金回流。2018年,在山东省政府发行的专项债券中,省行中标186.75亿元,其中资金投放用于菏泽市地方基础设施建设金额45亿元。截至目前,全省共发行三期地方债,省行中标83.71亿元,资金回流用于菏泽市地方基础设施建设38.98亿元。邮政储蓄银行连续两年中标率同业第一,对发债贡献度最高。
为加大对全市新旧动能转换重点项目的对接力度,邮政储蓄银行菏泽市分行实行分类施策、精准发力。先后对山东新巨龙能源有限责任公司授信2亿元,目前贷款余额为1亿元;对东明石化集团授信8亿元,目前贷款余额为2亿元等。与此同时,邮政储蓄银行菏泽市分行为支持地方基础设施建设,与国开行组成了银团贷款,对2017年菏泽市第一批棚户区改造项目授信20.52亿元,目前贷款余额为9.6亿元。
在实现项目落地的同时,邮政储蓄银行菏泽市分行积极寻求新的合作切入点,不断扩大项目储备量,力争支持更多企业发展和重大项目建设。
推进金融扶贫:争当惠农先头兵
以农业产业政策为指引,创新支农信贷服务模式,邮政储蓄银行菏泽市分行聚焦重点领域,以精准扶贫、实体经济、创业就业为重心,大力推进金融扶贫,收到显著成效。
普惠金融、惠之于民,争当惠农的先头兵。根据中央支持实体经济战略、精准扶贫战略和建立美丽乡村计划,邮储银行菏泽市分行于2017年8月成立了三农金融事业部,建立了服务三农、普惠金融业务的综合服务模式。分行基于自身的资源禀赋和优势,以服务供给侧结构性改革为主线,主动调整信贷策略、创新金融服务,着力搭建“银政”、“银协”、“银企”、“银保”合作平台,尽可能让农民“贷得出”、“用得起”、“ 还得上”,实现了对涉农市场主体的全覆盖。
一是加大调研力度,争取更多的产品创新。二是加强辖区内农业产业化龙头企业的定向金融支持,解决供应链客户贷款难、担保难、效率低和利率高等问题,提升整个供应链运转效率。三是加快推进“一县一业、一行一品”工作和信用村建设,围绕辖区特色行业需求,积极优化调整贷款要素,提升融资产品服务能力。四是积极探索金融扶贫信贷模式。开办针对建档立卡贫困户的“惠农易贷”扶贫小额贷款专属产品。推出“富民生产贷”专属扶贫产品,通过政府担保基金,向带动建档立卡贫困户脱贫的家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营主体提供财政贴息贷款。与全市各县区就业担保中心合作,深耕创业就业贷款。截至目前,小微及个人消费型贷款余额68.48亿元,年净增8.87亿元。其中,涉农贷款余额59.96亿元(金融精准扶贫贷款余额2.35亿元),年净增5.52亿元。同时,邮政储蓄银行菏泽市分行还下发了绿色信贷建设方案,积极推动绿色信贷发展。截至目前,邮储银行菏泽市分行绿色信贷余额5400万元。
拓展融资渠道:助力小微企业和实体经济发展
邮政储蓄银行菏泽市分行努力提升小微企业金融服务能力,信贷产品体系日益丰富,拓展了企业的融资渠道,近年来小微易贷、小额急速贷、税贷通等新产品业务量节节攀升。目前,全行小微企业贷款余额约30亿元,年净增5.22亿元,已超额完成上级行下达的普惠型小微企业年增计划。
在小微企业贷款上,邮政储蓄银行菏泽市分行一直严格落实“两禁两限”要求,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用,进一步主动向小微企业减费让利,降低小微企业贷款综合成本。同时严禁设置以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、转嫁成本等不合理贷款条件的违规行为。并按照服务群众“最后一公里”“让数据多跑路,让群众少跑路”要求,在人民路支行(现迁址中华路支行)设立不动产登记抵押登记业务驻点。
邮政储蓄银行菏泽市分行还积极利用现有金融创新成果,实施差异化信贷政策,加大对实体经济的信贷投放量。一是实施差异化信贷政策,调整贷款投向。依托行业授信政策指引,在业务管理中积极落实客户分类管理政策,实施差异化授信策略,调整贷款投向,将现代农业、战略新兴产业、科创产业、民生产业、地域主导行业等符合政策导向的经营实体列为优先支持客户;二是将积极利用现有金融创新成果,着力发展医院贷、学校贷、污水处理收益权质押贷款、供水收益权质押贷款、燃气供应收益权质押贷款、税贷通、发票贷、快捷贷、银票质押贷款等新贷种业务,拓展产品市场,增加贷款投放总量;三是利用产品创新授权开展自主创新,依托特色支行建设活动,提出可操作性较强的区域化产品创新需求,探索银税合作、银保合作、银银合作、银企合作的可行性,更好地满足实体经济的金融服务需求。
不断深化对民生领域的资金支持,推出一系列民生类专项产品,目前已累计向辖内各类医院、学校、污水处理企业、供热企业、燃气供应企业投放贷款资金8.39亿元,全面支持地方民生产业发展。
完善管理体系:打好防范化解重大风险攻坚战
近年来,由于区域风险集中暴露,出现大量的不良贷款,面对错综复杂的内外部发展环境,邮政储蓄银行菏泽市分行坚定不移贯彻落实中央、监管部门方针政策和上级行工作部署,全力以赴打好防范化解重大风险攻坚战。
首先,他们增强忧患意识,坚持审慎稳健的风险政策,把主动防范化解系统性和机构“坍塌式”风险放在重要位置,坚持建设和完善全面风险管理体系,巩固整治乱象成效;其次对资产质量保持审慎的高压管控力度,加大信贷资产质量监测,狠抓资产质量管控,控制增量,加快化解存量风险,积极稳妥防范大额不良风险;高度重视重点领域风险防控,做好代销、地方政府债务、房地产融资、金融市场、反洗钱和消费者权益保护、信息科技、舆情风险管控工作; “制定合规建设三年”,将“行业规范建设年”、案防警示教育、“合规文化走基层活动”、拍摄“违规的代价”宣传片、日常风险检查、员工排查、合规操作培训等与内控合规管理相结合,重点做好操作风险治理工作,提高全员的合规意识,防范案件风险,促进合规建设。
通过提升资产管控质量,恢复并提高授信权限等各项防风险措施的落实,邮政储蓄银行菏泽市分行各项风险控制指标能够满足监管要求,整体风险处于可控状态。信用风险状况整体保持稳定,不良贷款增幅收窄,不良贷款实现“量率双降”,信贷资产质量较年初有所改善。全行未发生重大案件及风险事件,不良贷款率为0.68%,较年初下降0.09个百分点,远低于同业平均水平,资产质量管控水平处于全市前列。
经过不懈努力,邮储银行菏泽市分行获得了诸多荣誉,连续五年被山东省精神文明建设委员会授予“省级文明单位”;先后被人民银行济南市分行授予“2013年度农村支付环境建设先进集体”;被人民银行菏泽市中心支行授予“2014年度菏泽市金融机构综合评价A级”,被菏泽市审计局、审计协会授予“内部审计先进单位”;分行曹县支行营业部、定陶区营业部先后被中国银监会、中国银行业协会授予国家级“全国银行业雷锋岗”、 “2017年度中国银行业文明规范服务四星级营业网点”称号。2018年,市分行2017年业务操作技能比武活动,被市总工会列为市级二级大赛,获得综合前六名的选手被市总工会、市妇联、团市委分别授予“菏泽市巾帼建功标兵”和“菏泽市青年岗位能手”称号。
百舸争流千帆竞,乘风破浪正远航。邮储银行菏泽市分行顺应时代,加速信息化转型,积极参与总行项目,未来将努力打造 “体验+智能”的“ 智慧银行”,开放协作、云端计算的“ 平台银行”以及平等共享的“ 普惠银行”。伴随着位于菏泽市中轴线人民路与永昌路交叉口的新办公楼的落成,必将全面奏响邮储银行菏泽市分行再起航的号角。
文/记者 王振宇 图/记者 孙涛 通讯员 陈平起